Същността на застраховката е икономическа връзка, която осигурява на хората, организациите или техните интереси защита от различни видове опасности. Видовете застраховки са различни, но има традиционен подход към нейните функции.
Функция на риска
Тази функция е отражение на същността на застраховката, тъй като самата форма, съдържанието на застраховката, са предназначени да осигурят застрахователна защита срещу различни видове рискове - случайни събития, вероятността от които формира икономическа полза. Липсата на застраховка, случайни рискове елиминира необходимостта от застраховка. Компетентността на рисковата функция включва преразпределение на паричните ресурси между всички участници в застрахователния процес, което е обезпечено със съответния застрахователен договор. При изтичане на договора, в случай на невъзникване на ситуацията със застрахователен риск, паричните вноски на притежателя на полицата не се възстановяват.
Инвестиционна функция
Тази функция се състои във финансиране на икономиката от застрахователни резерви - средствата на застрахователна компания, където се съхраняват паричните вноски на застрахования, натрупани в случай на обезщетение за щети. Това е вид временна инвестиция, когато средствата се инвестират в ценни книжа, недвижими имоти и други области, но при настъпване на застрахователно събитие те се изплащат на притежателя на полицата. От втората половина на 20-ти век доходите на застрахователните компании от инвестиции често надвишават доходите, генерирани от техните застрахователни дейности.
Предупредителна функция
По-лесно е да ви предупредя сто пъти, отколкото да платя двеста пъти. Това е кратко описание на превантивната функция. До 2004 г. застрахователната тарифа включваше плащането на RPM - резерв от превантивни мерки. Така образуваната сума е използвана за финансиране на мерки за предотвратяване на възникването на застрахователни рискове. През 2004 г. правителствено постановление забранява включването на RPM в застрахователната ставка, но не лишава застрахователите от възможността да провеждат превантивни дейности. Едва сега те формират фонда за превантивни мерки от собствените си печалби.
Функция за спестявания или спестявания
Името се променя в зависимост от вида на осигурената застраховка. Например животозастраховането е процес на натрупване на спестявания, когато върху инвестираните от застрахования средства се начислява определен процент и сумата периодично нараства. Тоест, в случай на застрахователно събитие, застрахованото лице, освен инвестираните от него средства, получава и лихвен доход върху тях, общият размер на който е определен в застрахователния договор.
Спестовната застраховка по никакъв начин не обогатява своите клиенти. Всъщност те получават само това, което всъщност са осигурили. Например застраховката за оцеляване защитава постигнатото богатство на семейството. Дори ако стойността на застрахования обект се е увеличила с течение на времето, притежателят на полицата все още получава само сумата, на която обектът е оценен по време на застраховката.
